Bank yang mungkin tidak pernah anda dengar cuba dicabut Telaga Fargo , bank AS terbesar kedua dengan permodalan pasaran, dari kedudukannya sebagai pemberi pinjaman No 1 Pentadbiran Perniagaan Kecil. Dan bank kecil itu menjangka akan memberi pinjaman hingga $ 125 juta kepada kilang wain dan pembuat kerajinan tahun ini.

“Kami sangat tidak bank. Kami tidak mempunyai cawangan. Kami tidak mempunyai juruwang. Kami tidak mempunyai CSR. (Perwakilan Perkhidmatan Pelanggan.) Kami tidak mengumpulkan deposit dengan cara tradisional, juga tidak membuat pinjaman tradisional, 'kata Chip Mahan, pengasas, ketua dan CEO Bank Oak Langsung . Tetapi apa yang mereka buat adalah membuat Pentadbiran Perniagaan Kecil (SBA) pinjaman.

Mereka menjangkakan akan membuat pinjaman berjumlah $ 1.8 bilion pada tahun 2017, termasuk hingga $ 125 juta untuk kilang anggur keluarga, kilang bir dan kilang penyulingan, katanya.

Sebagai perbandingan, pada tahun fiskal persekutuan 2016, Wells Fargo meluluskan pinjaman SBA berjumlah $ 1.9 bilion di seluruh negara, kata seorang jurucakap.

Dia menambah bahawa walaupun bank 'tidak membuat spekulasi mengenai hasil yang berpandangan ke depan, kami dapat memberitahu anda bahawa Wells Fargo terus menjadi pemberi pinjaman SBA 7 (a) terkemuka dalam empat bulan pertama tahun fiskal 2017 (Oktober 2016 - Februari 2017) ), meluluskan 2.318 pinjaman berjumlah lebih daripada $ 680 juta. '

Live Oak's Mahan berkata, 'Perkara menarik mengenai pinjaman SBA ialah 75 peratus pinjaman itu dijamin oleh kerajaan Amerika Syarikat. Oleh itu, kami membungkus barang itu dan menjualnya di pasaran sekunder yang sangat aktif yang membolehkan kami membuat lebih banyak pinjaman… ”

Terdaftar di Nasdaq, Live Oak telah melihat sahamnya hampir dua kali ganda dalam 52 minggu terakhir, menganalisis kira-kira 1.100 industri yang SBA membenarkan pemberi pinjaman untuk melayani, dan mendapati 'orang-orang yang membayar anda kembali, kerana SBA memiliki banyak data pada nisbah lalai, ”kata Mahan.

Doktor haiwan Live Oak yang pertama dicari, kemudian doktor gigi. Pabrik anggur, kilang bir dan penyuling ditambahkan kemudian sekitar waktu bank menarik Keith Merklin menjauh dari Wells Fargo untuk menjadi Pengurus Besar bahagian Minuman Wain dan Kraf.

Mereka menggunakan perisian untuk menyederhanakan proses, 'tetapi selalu ada lebih banyak dokumen' dalam pinjaman SBA, kata Merklin. 'Tidak berbeza dengan bank biasa sejauh maklumat yang kami kumpulkan. Kami masih mengumpulkan tiga tahun penyata cukai perniagaan, tiga tahun penyata cukai peribadi, penyata kewangan peribadi dan resume. '

'Fakta bahawa kita melihat kilang anggur dan kilang bir setiap hari memungkinkan kita melihat apa yang kita cari dengan kilang anggur yang ingin berkembang,' kata Merklin. 'Kami tahu bagaimana rupa kewangan.'

Satu-satunya senjata yang dimiliki Live Oaks, kata Merklin, adalah kemampuannya untuk memberikan jawapan pantas kepada pelanggan. “Kami mengambil sikap bahawa pelanggan sangat sibuk. Dan semua yang mereka ingin tahu adalah ‘Adakah saya telah diluluskan dan bilakah anda akan memberi saya wang itu, dan bolehkah anda menolong saya pada masa akan datang?’ ”

Saham Live Oak Bank ditutup pada hari Jumaat pada $ 20.80, naik 0.48 peratus, sementara saham Wells Fargo di NYSE mengakhiri minggu ini pada $ 55.83, naik 1.05 peratus.